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EIN Vermittler, Versicherungsvertreter, Versicherungsmakler, Vermittler oder Finanzberater ist ein Unternehmen, das sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen wie z Versicherungen und Hypotheken. Der Vermittler vermittelt in der Regel zwischen dem Anbieter und dem Anfragenden. Ein Vermittler kann eine sehr breite Palette von Finanzprodukten anbieten (wie Versicherungen, Hypotheken, Konten überprüfen, Sparkonten, persönliche Darlehen und Investitionen).

Ein Vermittler kann nur für einen oder sehr viele Anbieter vermitteln. In einigen europäischen Ländern (wie z Italien) die erste Variante ist die häufigste, in anderen (wie in Die Niederlande) die zweite Variante ist die häufigste. Bis vor kurzem war es Italien gesetzlich verboten, dass ein Vermittler für mehrere Anbieter vermittelt. In Europa verlieren Single-Supplier-Vermittler rapide an Boden zugunsten von Direktvertriebs- und Multi-Supplier-Vermittlern.

Verkaufskanäle

EIN Bank oder Versicherer kann wählen, ob die Produkte über Dritte (einen Vermittler) oder direkt geliefert werden direktes Schreiben anbieten. Bei Versicherungsgruppen kommt es häufig vor, dass ein Versicherer die Produkte über Vermittler anbietet und der andere Versicherer direkt. Zentrale Verwaltung und FBTO die Versicherung direkt anbieten. Avero bietet nur Versicherungen über Vermittler an. Bei den größeren Banken ist es üblich, dass die Produkte sowohl über Zwischenhändler als auch direkt verkauft werden.

Ein Finanzdienstleister kann sowohl ein direkter Schreiber als auch ein Vermittler sein. Wenn die Bank einem Kunden eine Hypothek verkauft, spricht man von Direktschreiben. Wenn die Bank sofort Hausratsversicherung von jeder Versicherungsgesellschaft tritt die Bank als Vermittler auf.

Methode

Ein unabhängiger Vermittler sucht die für den Kunden am besten geeignete Versicherung oder Hypothek. Während der Laufzeit der Versicherung oder Hypothek bleibt der Vermittler Ansprechpartner für den Kunden. Auf diese Weise wird der Vermittler auch Beschädigung dem Kunden helfen.

Übrigens wird bei der Hypothekarberatung oft nicht mehr von Vermittlern gesprochen. Bisher wurde der Berater für die Beratung und Vermittlung einer Hypothek von der Bank bezahlt. Das Provisionsverbot trat zum 01.01.2013 in Kraft und der Berater wird nun direkt vom Auftraggeber für seine Arbeit entlohnt. Zu diesem Zweck schließt der Kunde mit einem Finanzberater einen Dienstleistungsvertrag ab. Er fungiert als sachkundiger und vertraulicher Berater gegenüber verschiedenen Parteien wie Banken, Versicherungen, Maklern und Notaren.

Marktanteil

Der Marktanteil des Vermittlers variiert stark von Land zu Land. Einige Beispiele:

• Vereinigte Staaten: (laufende Versicherung) Privatversicherung 36%, Betriebsversicherung 80%.^[1]
• Die Niederlande: neue Nichtlebensversicherung 48%^[2], neue Hypotheken 50%.

Portfoliorecht

Alle Versicherungsverträge, die der Vermittler gemeinsam abgeschlossen hat, bilden seinen Bestand. Das Bestandsrecht schützt diesen Bestand und gibt dem Vermittler unter anderem das Recht, die Prämien einzuziehen. Das Bestandsgesetz verbietet Versicherern zudem, einen anderen Vermittler zu beauftragen.

Belohnung

Vermittler werden vom Anbieter in der Regel in Form von Kommission. Die Provision für Versicherungen ist oft ein Prozentsatz der Prämie oder ein Prozentsatz der Hypothekensumme. Ab dem 01.01.2013 ist die Kommissionierung von finanziell komplexen Produkten gesetzlich verboten. Dazu gehören Lebens- und Kapitalanlageversicherungen, Hypotheken, Risikolebensversicherungen (bei Abschluss zusammen mit einer Hypothek), Ratenschutz, individuelle Berufsunfähigkeitsversicherung und Bestattungsversicherung. Das gesetzliche Verbot der Bonusprovision ist bereits zum 1. Januar 2009 in Kraft getreten. Es besteht kein gesetzliches Provisionsverbot für Sachversicherungen wie Feuer, KFZ, Haftpflicht etc. Dem Vermittler steht es frei, weiterhin eine Vergütung in Form von Provisionen zu erhalten oder die Sachversicherungen provisionsfrei anzubieten. In diesem Fall vereinbart der Vermittler häufig eine Gebühr für den Abschluss einer Versicherung und für seine Leistungen im Schadensfall Seit etwa 2009 steigt die Direktvergütung. Der Vermittler unterbreitet dem Kunden ein Angebot für eine Finanzdienstleistung oder für ein Dienstleistungsabonnement und mit dessen Annahme kommt ein Vertrag zustande. Diese Prämie ersetzt die Provision oder wird zusätzlich zur Provision verrechnet. Aufgrund rechtlicher Transparenz kann der Kunde den Vermittler fragen, welche Provision in der Prämie enthalten ist und so feststellen, ob der Gesamtverdienst des Vermittlers im Verhältnis zur zu erbringenden Leistung steht.

Die Niederlande

In den Niederlanden sind etwa 8.000 Vermittler, 50 Serviceorganisationen und 331 autorisierte Agenten tätig. Niederländische Vermittler vermitteln in der Regel für mehrere Finanzdienstleister. In einigen Fällen kann ein Vermittler nur für einen Anbieter vermitteln.

Aufsicht

Bisher (bis 2006) unterlagen Vermittler kaum einer Rechtsaufsicht. Der De-facto-Manager des Unternehmens musste über das Diplom der Versicherung B verfügen. Seit dem 1. Januar 2006 ist die Finanzdienstleistungsgesetz (WRRL) in Kraft. Die WRRL wurde in die Finanzaufsichtsgesetz (WFT). Die WRRL und WFT legen die Anforderungen fest, die Finanzdienstleister einschließlich Intermediäre erfüllen müssen. Die (Verhaltens-)Beaufsichtigung von Finanzdienstleistern gliedert sich in:

1. Sachverstand
2. Verlässlichkeit
3. Bereitstellung von Informationen.

Sachverstand
Der WFT schreibt vor, dass die Direktoren eines Vermittlers (die die Tagespolitik bestimmen) Experten auf dem Gebiet der Geschäftstätigkeit sein müssen. Mitarbeiter von Vermittlern, die mit Kunden in Kontakt stehen, müssen sachkundig sein. Sachkundiger ist der Mitarbeiter, wenn er eine Prüfung mit gesetzlich festgelegten Abschlusszielen erfolgreich absolviert hat. Ein Vermittler kann auch wählen, dass nur der De-facto-Leader (die Person, die den Verkaufsprozess effektiv steuern oder beeinflussen kann) die fachlichen Anforderungen erfüllt. Die faktische Führungskraft muss dann sicherstellen, dass die faktischen Führungskraft ihr Wissen an die anderen Mitarbeiter weitergibt. Bei relevanten Marktentwicklungen können zusätzliche Schulungen erforderlich sein.

Verlässlichkeit
Der WFT schreibt vor, dass der Vermittler über die erforderlichen Lizenzen der Behörde für die Finanzmärkte (AFM) und muss beitreten Beschwerdeinstitut für Finanzdienstleistungen (KifiD). Die AFM und Kifid führen ein öffentliches Register, anhand dessen überprüft werden kann, ob die Voraussetzungen erfüllt sind: AFM-Register und Kifid-Register.

Verstöße gegen die Bewilligungspflicht werden seit dem 1. Januar 2007 hart geahndet. Das AFM erlegt a Strafzahlung und veröffentlicht den Namen des Täters auf der Website und in den Zeitungen.

Der WFT enthält Regeln zur Zuverlässigkeit von Politik und Mitarbeitern. Die Zuverlässigkeit der Politik muss zweifelsfrei sein, um eine Genehmigung beantragen zu können. Der Vermittler ist für die Integrität der Mitarbeiter verantwortlich. Integrität liegt vor, wenn der Mitarbeiter eine Verhaltenserklärung abgeben kann und er dies nicht tut Pleite deklariert wurde.

Bereitstellung von Informationen
Der WFT enthält Regeln zur sorgfältigen Bereitstellung von Informationen. Zweck der Regeln ist, dass der Kunde so informiert wird, dass er jederzeit richtig beurteilen kann, ob das Produkt für ihn geeignet ist. Als Hauptregel gilt, dass der Kunde vor Vertragsabschluss die Informationen einholt, die für eine angemessene Bewertung dieser Dienstleistung oder dieses Produkts erforderlich sind. Für „einfache Produkte“ gelten die Vorschriften über die Bereitstellung von Informationen übrigens nicht. Einfache Produkte sind Versicherungen, die keine Einkommensversicherung sind (a Invalidenversicherung und Rentenversicherung sind Einkommensversicherung) und haben kein Anlageelement.

Neben den Regeln zum Produkt muss der Vermittler auch Angaben zu seiner Person machen. Diese Informationen werden oft in einem Serviceleitfaden zusammengefasst. In jedem Fall enthalten die bereitgestellten Informationen Informationen über:

• Identität
  • Gesetzlicher und Handelsname
  • Internes Beschwerdeverfahren
  • Art der Dienstleistung;
  • Registrierungsnummer des AFM.
• Verbindungen zu Versicherern:
  • Vergleicht der Vermittler objektiv verschiedene Produkte verschiedener Anbieter;
  • Hat der Vermittler vertragliche Bindungen zu einem oder mehreren Versicherern?
• Art der Belohnung.

Branchenorganisationen

Ein Vermittler kann Mitglied in einem oder mehreren Berufsverbänden sein. Die Berufsgenossenschaft stellt strenge Anforderungen an die (angehenden) Mitglieder. Von einem Vermittler, der Mitglied in einem Berufsverband ist, kann daher eine gewisse Qualität erwartet werden. Eine der wichtigsten Säulen ist die Unabhängigkeit. Ein Vermittler darf keine Produktionsvereinbarungen mit einem Versicherer oder einer Bank treffen und garantiert eine objektive und unabhängige Beratung.

Zertifizierung

In den Niederlanden gibt es eine Reihe von Organisationen, die sich auf die Zertifizierung von Personen konzentrieren. Eine zertifizierte Person wird in das entsprechende Register eingetragen und ist berechtigt, einen bestimmten Titel zu führen.

Um zertifiziert zu werden, muss die Person eine Prüfung bestehen. Die fachlichen Kenntnisse müssen jährlich durch ständige Weiterbildung nachweislich aktualisiert werden. Ein Test wird oft jährlich gemacht. Es gibt Zertifizierungen für:

Bevollmächtigter

EIN Bevollmächtigter oder Versicherer ist ein von einem Versicherer oder einer Bank autorisierter Vermittler, um Produkte unter eigenem Namen zu verkaufen. Im Falle einer Versicherung bedeutet dies, dass der Vermittler die Vollmacht erhält, bestimmte Versicherungen selbst anzunehmen Politik zustellen, Prämie sammeln und Schäden behandeln. Ein autorisierter Vertreter wird die Produkte erneut über einen Vermittler anbieten. Oftmals ist der anbietende Vermittler der Eigentümer des Bevollmächtigten, auch wenn manchmal keinerlei Verbindung zwischen dem Vermittler und dem Bevollmächtigten besteht. Vermittler richten oft einen Bevollmächtigten ein, um mehr Umsatz zu erzielen (der Bevollmächtigte erhält natürlich ein Honorar für die Arbeit) und um den Kunden einen besseren Service zu bieten (schnelle Ausstellung der Police, Individualisierung, persönliche Behandlung im Schadensfall) ).

Siehe auch

• Kommissar